Si has estado buscando “PPR en México”, seguro te has topado con Allianz hasta en la sopa. Es como la canción de “Despacito” de las finanzas: está en todos lados y todo el mundo habla de ella.
Algunos “gurús” te dirán que es la octava maravilla del mundo. Otros (generalmente los que venden seguros de la competencia) te dirán que es caro.
¿La verdad? Ambos tienen razón. Y ambos están equivocados.
Como asesor financiero, mi trabajo no es venderte un folleto bonito, es decirte cómo cuidar tu lana. Así que hoy vamos a desnudar al plan de retiro más famoso de México: el Optimaxx Plus. Sin pelos en la lengua.
¿Qué es realmente el Optimaxx Plus? (Explicado para humanos)
Imagina que el Optimaxx Plus no es una inversión per se. Es un Ferrari.
- Allianz pone el coche (la estructura legal, el blindaje fiscal, la tecnología).
- Tú pones la gasolina (tu dinero mes a mes).
- El motor son los ETFs (fondos indexados como el S&P 500).
Mucha gente se queja: “Oye Adrián, es que mi Ferrari no avanza”. Y yo les pregunto: “¿Le pusiste gasolina?”. “No, es que este mes me fui a Tulum”.
Ah, pues así no funciona, crack.
Este plan es un fideicomiso de inversión. No es un seguro de vida disfrazado (como los de otras aseguradoras que te cobran un dineral por si te mueres). Aquí, tu dinero va casi íntegro a trabajar a la bolsa de valores.
Lo BUENO (Por qué todo el mundo lo quiere)
1. Acceso a las Grandes Ligas (S&P 500)
Con este plan, no estás invirtiendo en “Cetes” ni en “la deuda de Pemex”. Estás comprando pedacitos de Apple, Microsoft, Amazon, Google y Tesla. Históricamente, el S&P 500 ha dado rendimientos promedio del 10% anual en dólares. ¿Quieres jugar con los grandes? Este es el boleto de entrada.
2. El “Bono de Fidelidad” (Dinero Gratis… con condiciones)
Allianz te dice: “Si te comprometes a pagar tus primeros 12 meses sin fallar, te regalo hasta el 100% de lo que aportes en el primer año”. Es decir, si metes $5,000 al mes ($60k al año), ellos te pueden abonar otros $60k a tu saldo. ¿Dónde está el truco? Que ese dinero es para tu “Yo viejito”. Si cancelas el plan a los 3 años, te quitan el bono. Es como un anillo de compromiso: si rompes la relación, devuelves la joya.
3. Es Deducible (Obvio)
Lo que ya hablamos: Hacienda te subsidia parte de tu ahorro.
Lo MALO (Lo que otros asesores “olvidan” decirte)
Hablemos del elefante en la habitación: Los Costos Administrativos.
Allianz no es una ONG. Te cobran por administrar tu dinero. Tienen un costo inicial y un costo de gestión. Si eres de los que se ponen a revisar centavos y comparas esto con comprar acciones directo en una casa de bolsa (tipo GBM) por tu cuenta, vas a decir: “¡Es que en GBM la comisión es menor!”.
Sí, tienes razón. Pero te hago una pregunta seria: ¿Tienes la disciplina de hierro para entrar a GBM cada mes, durante 25 años, comprar las acciones, rebalancear tu portafolio y reinvertir dividendos sin gastarte el dinero en el Hot Sale?
El 99% de la gente NO tiene esa disciplina. Pagas la comisión de Allianz por la automatización y el blindaje. Pagas para protegerte de ti mismo.
Las Letras Chiquitas: El Plazo Forzoso
Este plan es para gente seria. Hay un plazo inicial forzoso de 18 meses. Si quieres sacar tu dinero a los 6 meses porque “te surgió un imprevisto” (te quieres comprar un coche), vas a perder dinero. Mucho.
Este producto NO es una cuenta de ahorros. Es un Plan de Retiro. Si no tienes mentalidad de largo plazo, mejor ni le entres. Te lo digo yo, que prefiero no venderte a venderte algo que vas a cancelar en un año enojado.
Veredicto Final: ¿Para quién es el Optimaxx Plus?
ES PARA TI SI:
- Quieres invertir en dólares y en las mejores empresas del mundo.
- Necesitas que te domicilien el cargo a la tarjeta porque si no, te lo gastas.
- Quieres deducir impuestos y recuperar dinero del SAT.
- Entiendes que esto es para tu “Yo de 65 años”.
NO ES PARA TI SI:
- Crees que te vas a hacer millonario en 6 meses (mejor vete al casino).
- No tienes fondo de emergencia y vives al día.
- Buscas un seguro de vida (esto es inversión pura, el seguro es mínimo).
¿Dudas si es para ti o prefieres GNP/Seguros Monterrey?
Hay otros planes en el mercado. Algunos garantizan rendimientos (pero bajos), otros tienen más seguro. No hay un “mejor plan universal”, hay un “mejor plan para TI”.
Yo tengo las proyecciones de todos en mi computadora. Agenda una videollamada de 20 minutos. Ponemos los números de Allianz contra los de la competencia en pantalla compartida y tú decides cuál te convence más. Sin presiones, solo datos.
